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手机银行 趋势

2019年中国手机银行行业市场现状与发展趋势分析,智能开放成趋势「图」

2018年,中国手机银行交易规模为241.58万亿元,同比增长11.9%,经历了高速发展的手机银行交易额同比增速继续放缓。截至到2019年上半年,中国手机银行交易规模为162万亿元。

一、手机银行行业概况

手机银行是指银行以智能手机为载体,使客户能够在此终端上使用银行服务的渠道模式。随着通信与互联网技术的进步,手机银行的业务功能不断更新与完善。指利用手机和其他移动设备等实现客户与银行的对接,为客户办理相关银行业务或提供金融服务。手机银行既是产品,又是渠道,属于电子银行的范畴。

手机银行综合运营评价指标,从定量和定性多个指标维度进行考量。其中,定量占比70%,定性占比30%。定量维度包含了活跃用户规模、用户增长、粘性、交易以及搜索指标;定性指标包含金融功能创新性、生活服务及场景创新性、市场活动态势及效果和内容运营情况。

运营指数指标体系

运营指数指标体系

资料来源:公开资料整理

二、中国手机银行行业发展现状分析

随着移动金融的发展,越来越多的用户在移动端办理金融服务。在商业银行“移动优先”战略下,手机银行重要性日益凸显,交易规模占比逐年增加。据统计,截止2018年年末行业平均离柜业务率已接近90%

2012-2018年中国银行行业平均离柜率统计

2012-2018年中国银行行业平均离柜率统计

资料来源:公开资料整理

2018年中国手机银行交易规模占立柜交易规模比达到14。62%,同比2017年增长3。87个百分点。

2015-2018年手机银行交易规模占立柜交易规模比重

2015-2018年手机银行交易规模占立柜交易规模比重

资料来源:公开资料整理

2018年,中国手机银行交易规模为241.58万亿元,同比增长11.9%,经历了高速发展的手机银行交易额同比增速继续放缓。截至到2019年上半年,中国手机银行交易规模为162万亿元。

2014-2019年H1中国手机银行交易规模统计

2014-2019年H1中国手机银行交易规模统计

资料来源:公开资料整理

从交易笔数来看,近年来,笔均交易额整体呈减小趋势,说明手机银行拓展基于生活场景的小额高频支付取得一定成效。2018年中国手机银行交易笔数为940。37亿笔,笔均交易额为0。26万元。

2016-2018年中国手机银行交易笔数及笔均交易额

2016-2018年中国手机银行交易笔数及笔均交易额

资料来源:公开资料整理

银行纷纷将手机银行作为零售银行的“主阵地”,期望通过手机银行的客户经营来保持零售银行竞争力。据统计,2018年,中国手机银行客户总数(非去重)达18。1亿户,已成零售银行客户服务的主要渠道。

2014-2018年中国个人手机银行客户数及增长

2014-2018年中国个人手机银行客户数及增长

资料来源:公开资料整理

江苏快3与手机银行总注册用户数稳定增长一样,手机银行活跃用户规模也呈增长态势,截至到2019年6月已达26291.6万户,但增幅较2018年大幅下滑。

2017年Q3-2019年Q2手机银行活跃用户数及增长

2017年Q3-2019年Q2手机银行活跃用户数及增长

江苏快3资料来源:公开资料整理

2019年上半年,中国手机银行总交易额为162万亿元,其中大型银行、股份行、城商行及其他占比分别为68.2%、24.7%、7.1%;

2019年H1中国手机银行市场交易份额(单位:%)

2019年H1中国手机银行市场交易份额(单位:%)

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相关报告:华经产业研究院发布的2020-2025年中国手机银行行业竞争格局分析及投资战略咨询报告

三、中国手机银行行业竞争格局分析

微信、支付宝的横空出世和基于场景化而存在的庞大用户规模,让越来越多银行意识到向移动互联网转型将会是未来重要趋势。各大银行竞相在移动端发力,增加手机银行APP用户量也成为各大银行零售策略主攻点之一。2018年度手机银行APP排名前十的为:

2018年度手机银行APPTOP10

2018年度手机银行APPTOP10

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从已公布数据的上市银行来看,2018年建设银行手机银行交易额达到58.24亿元,同比增长1.61%;其次为中国银行,交易额达到20.03亿元,同比增长82.59%。

2017-2018年中国各大商业银行手机银行交易额统计

2017-2018年中国各大商业银行手机银行交易额统计

注:工商银行、农业银行、招商银行暂未公布2018年交易额

资料来源:公开资料整理

用户规模方面,工、农、中、建四大行的手机银行用户数分别达到3.13亿户、2.58亿户、1.45亿户和3.11亿户,略领先于招商银行(0.78亿户)和交通银行(0.74亿户)。

2017-2018年中国各大商业银行手机银行用户规模统计

2017-2018年中国各大商业银行手机银行用户规模统计

资料来源:公开资料整理

四、中国手机银行行业发展趋势分析

手机银行与网上银行是银行根据不同消费者的习惯要求,推出的两项服务载体和渠道,两者具有不同的服务功能。对普通个人用户来说,手机银行承载绝大部分的客户服务、产品购买、生活场景等相关内容,使用相对更方便,应用范围更加广泛,更具发展潜力。

1、智能开放成趋势

江苏快3随着金融科技的快速发展与广泛应用,提供智能化服务成为银行重点发力方向,而手机银行已成为银行打造智能服务的重要载体。

例如,中国银行近日发布手机银行6.0全新版,应用云计算、大数据和人工智能等金融科技,在个性化甄选服务、智能投资、综合金融、智能风控、交互体验等五大领域特色显著,为用户提供了更便捷、更安全的线上金融服务。

再如,平安银行融合科技与业务,全方位加速形成AI Bank体系,如通过智能客服的应用,使得该部分的人工替代率超过80%,得益于此,该行过去两三年的服务量提升了2-3倍,而客服人力降低了40%。

2、传统网点须转型

据统计,截至2019年2月11日,中国登记在册的银行物理网点共228586个,其中网点最多的五家银行分别为邮储银行(4万个)、农业银行(2.3万个)、工商银行(1.6万个)、建设银行(1.5万个)和中国银行(1.1万个)。加上交通银行,六大国有商业银行的网点数共107713个,占总网点数的47%。此外,一些省农信机构网点规模较大,如广东省、四川省、山东省、河北省农信网点均超过5000个。

       线下网点渠道是银行独有的优势资源。当前银行面临的问题是,如何转型以更好地利用线下资源提升盈利能力。”长江证券分析师刘慧慧指出,“银行网点转型的出发点是提高业务效率、降低运营成本,以及减少业务对操作员的依赖性,从而把高柜人员从低效劳动中解放,转移至更多营销服务,使银行网点转变为客户体验及关系管理的综合服务平台。用智能化设备辅助乃至替代人工的操作,是银行网点转型的基本思路。” 

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